Crédit trésorerie: pourquoi et comment y recourir ?
Si votre entreprise constate des décalages de trésorerie, il vous faut réagir vite. En effet, le manque de trésorerie est souvent le premier signe d’une entreprise en difficulté. Si la trésorerie est insuffisante, l’entreprise ne peut plus régler ses fournisseurs et ses employés. Afin de faire face à cette situation, il est possible de solliciter un prêt de trésorerie. Il s’agit d’une solution à court terme qui autorise votre compte bancaire à être débiteur. Ainsi, votre entreprise peut continuer à fonctionner jusqu’à ce que votre besoin de trésorerie soit comblé. Crédit Optimal vous explique pourquoi il peut être intéressant de souscrire à un tel prêt et comment procéder.
Crédit de trésorerie : qu'en est-il ?
La trésorerie de votre entreprise correspond au solde disponible sur votre compte en banque.
Des tensions de trésorerie peuvent apparaître du fait d’un décalage entre les entrées et les sorties d’argent. Ce besoin peut être ponctuel à cause d’un retard de paiement d’un client, par exemple, ou constant en raison du cycle d’exploitation.
En effet, deux facteurs influent sur la trésorerie :
- · les créances clients avec le suivi du paiement des factures et les délais de paiement consentis ;
- · les dettes fournisseurs qui doivent être payées et dont les délais de paiement ne coïncident pas toujours avec ceux accordés aux clients.
Le crédit trésorerie pour entreprise (ou prêt de trésorerie) est un financement à court terme. Ainsi, il permet de surmonter un besoin de financement temporaire sur une durée déterminée. De ce fait, l’entreprise peut continuer à fonctionner le temps de percevoir ses paiements. À ce titre, votre banque autorise votre compte bancaire à être débiteur.
Le crédit trésorerie personnel
Le prêt personnel est un crédit non affecté, souvent utilisé pour des besoins connus à l’avance, comme une réparation, des frais de santé ou le financement de projets personnels. Il offre des montants et des durées plus souples. De plus, dans la plupart des cas, il est donc la solution idéale pour un “besoin de tréso” classique.
Pour une urgence financière : prêt personnel ou express ?
En cas d’urgence de trésorerie, le prêt personnel express reprend les mêmes caractéristiques que le prêt standard. Les montants proposés varient de 300 € à 75 000 €. Il bénéficie en plus d’une instruction prioritaire, avec une réponse de principe en quelques minutes et un déblocage des fonds sous 24 à 72 heures. Pour garantir cette rapidité, l’offre express est généralement plafonnée autour de 50 000 €. En revanche, les formalités sont allégées (aucun justificatif de projet requis), les frais de dossier peuvent être réduits voire offerts. Aussi, le taux est légèrement supérieur (environ 3,5%) à celui du prêt standard en contrepartie de cette mise à disposition accélérée. Il est donc idéal pour tous ceux qui cherchent à renforcer leur trésorerie.
Quel type de crédit choisir selon l'urgence et le montant ?
Le bon choix dépend du niveau d’urgence et de la somme nécessaire. Pour emprunter un montant situé entre 3 000 € et 75 000 €, ou si la dépense est anticipée, le prêt personnel simple est le plus pertinent. Pour moins de 3 000 €, un prêt personnel rapide (aussi appelé « express ») est souvent plus adapté.
Crédit trésorerie: Combien, quand, comment ?
Avant de souscrire un crédit pour un besoin d’argent urgent, il est essentiel de bien comprendre les conditions et modalités. Voici les grandes lignes à connaître.
Besoin de tréso : Montants et conditions
Délais moyens de déblocage des fonds
Versement, mensualités, durée et remboursement
Taux d’intérêt : à quoi s’attendre ?
Spécificités pour les besoins de trésorerie professionnels
Comment calculer son besoin de trésorerie ?
Les avantages du crédit trésorerie
Rapidité
Virement possible entre 24h et 72h selon les cas.
Remboursement
Durées de remboursement flexibles, possibilité de remboursement anticipé sans frais.
Souplesse
Demande simplifiée en ligne, une réponse rapide de principe.
Sans justificatif
Aucun justificatif de projet ou de dépense n'est requis.
Comment faire une demande de crédit trésorerie pour ses factures ?
Avec Crédit Optimal, faire une demande de crédit en ligne est rapide : il suffit de quelques minutes pour indiquer le montant souhaité, votre situation personnelle et vos revenus. Une première réponse de principe s’affiche aussitôt. Ensuite, vous pouvez valider le dossier en fournissant : une pièce d’identité, un RIB, un justificatif de domicile et un justificatif de revenus (comme une fiche de paie ou un avis d’imposition). Contrairement à un crédit affecté, aucun devis n’est exigé. Une fois les documents transmis, le traitement est rapide. la banque débloque les fonds sous 24 à 72 heures.
Pièce d'identé
Une photocopie recto/verso de votre pièce d'identité en cours de validité et celle du co-signataire si c'est le cas
Justificatifs de domicile
La photocopie de votre dernière facture liée à votre abonnement de téléphone fixe ou portable, ou tout autre justificatif de domicile
Preuve de revenu
Une photocopie de vos justificatifs de revenus, bulletin de salaire par exemple.
Avis d'imposition
Pour les retraités, ou les personnes sans activité, la photocopie recto/verso de votre dernier avis d'imposition de l'année en cours
Relevé bancaire
Un relevé d'identité bancaire (RIB) ou postal (RIP)
Pourquoi passer par Crédit Optimal pour financer ses factures ?
Un retard de loyer, une facture d’électricité trop élevée ou encore des frais médicaux soudains… Les imprévus arrivent souvent quand la trésorerie est déjà tendue. Dans ce contexte, un crédit trésorerie peut être une bouffée d’air en vous permettant de régler vos factures rapidement et de retrouver de la sérénité.
Avec Crédit Optimal, quelques minutes suffisent pour remplir une demande en ligne. Vous indiquez le montant souhaité, votre situation et vos revenus, et vous obtenez une réponse de principe immédiate. Pour finaliser, il faudra fournir des pièces simples comme une pièce d’identité, un RIB, un justificatif de domicile et de revenus. Aucun devis n’est demandé, contrairement à un crédit affecté.
Les solutions proposées varient selon votre besoin :
Le prêt personnel classique pour financer un projet ou faire face à une dépense anticipée (jusqu’à 75 000 €).
En cas d’urgence, un prêt express avec un montant plus limité (souvent 3 000 à 50 000 €), mais des fonds débloqués en 24 à 72 heures.
Quel que soit le choix, le remboursement se fait par mensualités fixes sur une durée définie à l’avance, avec la possibilité de solder son prêt plus tôt sans frais. Les taux d’intérêt varient en fonction du montant, de la durée et de votre profil, les offres rapides ayant souvent un taux légèrement supérieur en échange de leur souplesse